Instant Credit

Oliver Kratz
Product Manager
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Fact Sheet
Fact Sheet: Mehr Informationen zum Instant Credit

DIGITALE FINANZIERUNG FÜRSPONTANE ENTSCHEIDUNGEN

Im Online-Shopping sind Lieferungen am nächsten Tag zum Standard geworden und an einer weiteren Verkürzung der Lieferzeit wird gearbeitet. Auch in vielen anderen gesellschaftlichen Prozessen werden wir in unserer mobilen Gesellschaft durch die Digitalisierung weitere Beschleunigungen erfahren. Es wird daher erforderlich sein, auch die Verfügbarkeit von liquiden Mitteln weiter den sich verändernden Bedingungen anzupassen. Die Finanzierung muss aber neben der jederzeitigen, bequemen Verfügbarkeit auch noch die Anforderungen an Sicherheit und geringen Kosten erfüllen. Bestehende Optionen können meist nicht alle notwendigen Anforderungen gleichzeitig erfüllen. So sind Kreditkarten teuer, etablierte Kreditvergaben dagegen nicht jederzeit verfügbar und zu langsam in der Auszahlung.

AUTOMATISIERUNG DES KREDITPROZESSES 

Einen Kreditantrag online oder mit einer App zu erfassen kann man gewiss nicht zu den Errungenschaften der Digitalisierung zählen. Denn diese Möglichkeit existiert schon seit Jahren. Die Digitalisierung soll vielmehr die Automatisierung im Gesamtprozess sicherstellen (straight-through-processing) und dazu noch in Echtzeitverarbeitung (real-time) ablaufen. Die Erfassung eines Kreditantrages mit einer App, nur um eine Kreditentscheidung online zu erhalten und dann mehrere Tage bis zur Kreditauszahlung zu warten, ist nicht mehr akzeptabel.

AUSZAHLUNG SOFORT

alseda und b²tec haben sich das Ziel gesetzt, einen Kreditprozess zu entwickeln, der vom Kreditantrag bis zur Auszahlung nur wenige Minuten erfordert. Neben dem Know-how der beiden Unternehmen im Transaction Banking zur Optimierung der Back-end Prozesse, wurden auch neueste Technologien zur Verknüpfung der funktionalen Komponenten eingesetzt. Entstanden ist ein modular aufgebauter Kreditprozess mit einer durchgängigen Automatisierung und Verarbeitung in Echtzeit.

Bedienkomfort
Die App ist intuitiv und selbsterklärend. Der Kreditantrag kann über wenige Klicks gestellt werden. Lästiges Eintippen von Daten wird durch Auswahlboxen und Schieberegler vermieden.
Transparenz
Was ist der nächste Schritt? Der Kunde wird mittels Push-Nachrichten über den aktuellen Stand der Bearbeitung informiert. Für den Finanzdienstleister ist jeder Verarbeitungsschritt im Detail nachvollziehbar.
Auszahlung in Echtzeit
Spontane Kaufentscheidungen erfordern schnelle Reaktionsfähigkeit. Nimmt der Kunde das Kreditangebot an, wird die Auszahlung per Instant Payment in Sekunden auf seinem Konto gutgeschrieben.
Automatisierung
Im Standardfall sind keine manuellen Tätigkeiten im Backoffice erforderlich. Die Lösung bietet Straight-Thru-Processing von der App auf dem Smartphone bis zur Abbildung im ERP-Back-End-System.
Modularer Aufbau
Für eine flexible Integration in bestehende Anwendungsarchitekturen und Erweiterbarkeit um neue FinTech-Services wurde ein modularer Aufbau der Gesamtlösung gewählt.
Management Cockpit
Mit den neuesten Technologien sind Management Auswertungen in Echtzeit verfügbar. Dadurch wird eine dynamische Steuerung der Konditionen entsprechend der Nachfrage im Markt möglich.

DIGITAL FINANZIEREN UND BEZAHLEN IN 5 SCHRITTEN

FUNKTIONSUMFANG

  • Erfassung des Kreditantrags über mobile Endgeräte (über App oder API)
  • Zentrale Prozesssteuerung aller Transaktionen über ein integriertes Modul
  • Automatisierte Bonitätsanfrage bei externen Auskunfteien (z.B. Schufa)
  • Bonitätsabhängige Konditionsgestaltung
  • Automatisierte Kreditanlage mit gleichzeitiger Fälligstellung der Auszahlung
  • Sofortige Initiierung der Zahlung mittels SEPA Instant Payment
  • Verwaltung der Geschäftskonten und der Kundeninformationen
  • Mobiles Management Cockpit zur Überwachung des Gesamtprozesses